Kupokea bima ya maisha kabla ya kufa: kila unachopaswa kujua

Katika Kenya, Tanzania na Uganda, inawezekana kupata sehemu ya fedha zako kutoka kwenye bima ya maisha kabla ya kifo, lakini si kila bima inaruhusu hili. Ni muhimu kuelewa masharti ya sera yako na jinsi inavyoweza kukusaidia kifedha wakati unaishi.

Kwa mfano, kampuni kama Jubilee Insurance, APA Life, na Britam hutoa bima zinazoweza kurudishiwa kiasi kidogo au kikubwa cha fedha uliyochanga, lakini masharti hubadilika kulingana na muda na aina ya sera. Angalia sasa ili linganisha bima zako za maisha na kupata uamuzi sahihi hapa.

Aina za bima zinazowezesha kupokea fedha kabla ya kifo

Bima ya maisha yenye akiba iliyokusanywa

• Inachanganya ulinzi na akiba ya kifedha.
• Inaruhusu kuchukua sehemu au jumla ya akiba uliyochangia.
• Kiasi kinategemea muda wa michango na pia inaweza kuathiri kodi.

Mfano: Baada ya miaka 8 ya michango ya kila mwezi ya KSh 5,000 (~UGX 150,000 / TZS 50,000), unaweza kutoa sehemu ya akiba, ukipunguza ada na kodi.

Bima yenye kapitali kwa kuishi

• Hutoa kiasi cha fedha ikiwa utaishi hadi tarehe ya mwisho ya sera.
• Inafaa kama mpango wa kupanga kifedha kwa ajili ya kustaafu.
• Si lazima kusubiri kifo kupata faida.

Bima zinazohusiana na uwekezaji

• Hizi ni kama unit-linked policies, ambapo kiasi kinategemea mwenendo wa soko.
• Inaruhusu kuchukua fedha kulingana na masharti ya sera.
• Hatari inabeba mmiliki wa bima, lakini kuna uwezekano wa faida kubwa zaidi.

Haki ya kurejesha fedha katika bima ya maisha

Haki ya kurejesha fedha inaruhusu kupata sehemu ya akiba kabla ya kifo au kuisha kwa sera.

• Hutokea baada ya miaka kadhaa ya michango.
• Baada ya kipindi cha awali cha ada za sera.
• Ni lazima bima yako ianze kutoa haki hii (kwa kawaida si katika miaka 2-3 ya mwanzo).

Aina za kurejesha fedha

• Kurejesha jumla: inafuta sera kabisa.
• Kurejesha sehemu: inaruhusu kuchukua tu sehemu ya akiba.
• Zote zinaweza kuathiri ulinzi na faida ya sera.

Adhabu zinazoweza kutokea

• Ada za kufutwa kabla ya muda.
• Kupoteza bonasi zilizokusanywa.
• Kodi juu ya mapato yaliyopatikana.
• Ni muhimu kuchunguza kama ni kifedha sahihi kabla ya kuomba kurejesha.

Bima ambazo haziruhusu kurejesha fedha

• Bima ya maisha ya hatari pekee (risk life insurance)
  • Hii ndiyo ya kawaida zaidi.
  • Haikusanyi akiba; inalinda tu kifo au ulemavu.
  • Ada inatumika kwa ulinzi pekee.
  • Usitarajie kupata fedha kabla ya kifo; hii inafaa zaidi kwa ulinzi wa dharura.

Masharti na taratibu za kupokea bima ya maisha ukiwa hai

Masharti ya bima

• Angalia kama kuna haki ya kurejesha fedha.
• Tambua tarehe ya kuanza kutumia haki hiyo.
• Pima kiasi cha chini na juu kinachoruhusiwa.
• Taarifa zote zipo kwenye masharti ya sera yako.

Nyaraka zinazohitajika

• Ombi lililosainiwa.
• Kitambulisho cha taifa.
• Taarifa za benki.
• Baadhi ya nyakati, cheti cha kodi.

Muda wa kawaida wa malipo

• Baada ya ombi kuthibitishwa, malipo yanafanyika kati ya siku 7 hadi 30.
• Inaweza kutofautiana kulingana na kampuni ya bima na ukamilifu wa nyaraka.

Usiruhusu bima yako ya maisha kufanya kazi tu baada ya kifo. Angalia sera yako, fahamu haki ya kurejesha fedha na pata fursa ya kupata akiba ukiwa hai. Linganisheni bima za maisha sasa ili kuchagua chaguo linalokufaa zaidi hapa.